引子:我想研究福元运通

福元运通没有竞争对手？!

2013年5月，我给北大光华EMBA76班授课，坐在最后一排的一个光头学生引起我的注意。
我讲课要求学生必须课前阅读案例，可是这些老板学生往往不太遵守纪律。因此，为了确认他们是否读过，上课时，我都会问：读过案例的请举手。

结果，这个光头学生是唯一一个，在四堂案例课上，每次都事先阅读的人。他叫孙立文，是福元运通的董事长。课间，我俩聊天，我说你是做什么生意的？

立文说：我是做金融中介的。

我皱起眉头想，金融中介？什么是金融中介？

立文看我有些不解，马上补了几句，就是给借款人和贷款人之间保媒搭桥的。

我还是不太明白，我知道在中国不是谁都能做金融的。我又问，你做的是特许行业呀，是不是需要金融监管部门批准？

立文说：“不是，我不是金融行业，我是金融中介行业；我不吸收存款，我不代别人理财，我甚至都不拿自己的钱贷款给别人，我不承担借贷的风险，我只是给民间借贷双方做‘对缝’的。”来自青岛的立文，用了北方“对缝”这个非常形象的俚语，强调福元运通只是中介行业。
他看我还是有点半信半疑，又补充了一句，我做的行当就跟房地产中介公司一样，我只负责给买家和卖家穿针引线，我只赚辛苦钱，收个2%的中介服务费。我接着问，金融中介这个行当就不需要金融监管部门批准了？
立文说，不需要。但我需要在商务部备案。

嗨，我更奇怪了，金融中介怎么反而需要商务部批？

立文说：福元运通做的是金融中介服务全国特许经营生意，因为是全国特许经营，就需要国家商务部备案。我们是国家商务部批准的第一家允许全国特许经营的金融中介服务公司，我们现在已经有600多个加盟商。
我又问，这么多加盟商，你们每年能撮合多少借贷? 不好说每年多少，因为每年增长都很快，从2005年到2012年，我们一共撮合了2500亿民间借贷。立文说。什么，2500亿？我心里默算了一下，2%的手续费就是50亿。我说。

立文笑了，50亿不都是我们公司自己赚的，是所有加盟商加到一起的中介费收入。
我说，那也不少了。这2500亿不就是抢了银行的生意吗？
立文更笑了，说，黄老师你不是这个行业的，你可能不知道。我是做民间借贷中介的，这些借款人都是中小微企业和个人，他们在银行借不出来钱，只有通过民间借。我问，民间借贷不是属于高利贷，政府允许吗？
立文说：民间借贷和高利贷是两个概念1）民间借贷是指个人对个人和个人对企业的借贷，2006年国家的红头文件有了这个概念，这是合法的，但前提是：2）贷款利息不得高于国家规定的同期银行贷款利息的4倍。比如，现在银行贷款是6%，如果你的贷款利率是25%就是高利贷，这个贷款就是非法的。
嗨，真是隔行如隔山！
我又问，福元运通在金融中介行业排在第几位？
立文毫不思考的说，我们不仅是绝对第一，而且是独一无二。
什么？我问，没人跟你竞争？
立文说，对。在中国纯做金融中介的我还没发现。
我心想，这个孙立文是不是有点太狂了？我问。为什么？我也不知道，可能做金融中介赚钱少，辛苦；另外，跟金融沾边诱惑大，很多人都是打着金融中介的牌子，实际做的是代别人理财，贷款和担保的生意。反正，到现在我就没有发现对手。孙立文越说越狂。
据孙立文讲，福元运通2013年1到11月，撮合了1700亿民间贷款。

据网上新闻说，余额宝2013年吸引了1800多亿资金。这两个1千多亿，一个差不多引起了全人类的注意。而福元运通的1千多亿，最多在北大光华的新年论坛上让大家记住了。

我的职业是研究商业案例，我研究案例的第一个标准是它能让我感兴趣。我现在要研究福元运通了，我就想看看福元运通一年怎么撮合成1千多亿的民间贷款？在中国今天白热化的商业竞争中，它凭什么就没有竞争对手？

互联网不仅改变了我的生活，更改变了我研究案例的方式。以前的研究是封闭式的，我的团队会一个当事人一个当事人访谈，最后再闭门造车。今天，我想从福元运通开始，用互联网的开放方式研究这个案例，希望有对福元运通感兴趣的朋友，一起给我提供资料，并发表你们的观点。